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招行前三季度净利同比下降3.33% 预计零售风控仍将持续面临较大压力

老盈盈 10月30日,招商银行(600036 .SH/ 3968.HK)公布2020年第三季度未经审计经营业绩。截至2020年9月末,招行资产总额76,505.75亿元,较上年末增长9.92%;负债总额69,860.91亿元,较上年末增长9.47%。营业收入稳定增长,净利润略有下降。2020年1-9月,招行实现净利润696.17亿元,同比下降3.33%;营业收入2,043.91亿元,同比增长5.20%;其中,零售金融业务营业收入1,186.19亿元,同比增长10.95%,占该行营业收入的58.04%。

2020年1-9月,该行实现净利息收入1,342.81亿元,同比增长5.86%,净利息收入在营业收入中的占比为65.70%。前9月净利差2.49%,净利息收益率2.58%,同比分别下降11和14个基点;2020年第三季度净利差2.52%,净利息收益率2.61%,环比分别上升7和9个基点,招行表示主要原因一是零售贷款恢复性增长,高收益资产占比有所提高;二是加强存款成本管控,推动低成本存款平稳增长,存款结构持续优化,成本不断下降。

2020年1-9月,招行实现非利息净收入701.10亿元,同比增长3.96%,占该行营业收入的34.30%,非利息净收入整体增幅较上半年有所放缓。净手续费及佣金收入563.38亿元,同比增长7.03%,其中财富管理手续费及佣金收入272.60亿元,同比增长44.98%,居民消费、支付结算等交易行为相关手续费收入一定程度上受到疫情影响,银行卡手续费收入140.81亿元,同比下降2.70%,结算与清算手续费收入95.74亿元,同比增长3.05%;其他净收入137.72亿元,同比下降6.94%;主要受人民币升值影响,汇兑净收益下降较多。

截至2020年9月末,招商银行高级法下资本充足率15.86%,一级资本充足率12.91%,较权重法下分别高2.77和1.48个百分点。

截至报告期末,招行不良贷款余额增加、不良贷款率下降,关注贷款和逾期贷款的余额和占比实现双降,受信用卡业务风险快速上升影响,新生成不良贷款额同比增加。截至报告期末,招行不良贷款余额546.84亿元,较上年末增加42.34亿元,不良贷款率1.17%,较上年末下降0.04个百分点;关注贷款余额394.99亿元,较上年末减少98.00亿元,关注贷款率0.85%,较上年末下降0.33个百分点;逾期贷款余额604.75亿元,较上年末减少4.51亿元,逾期贷款率1.30%,较上年末下降0.16个百分点。2020年1-9月,该行新生成不良贷款额434.56亿元,同比增加96.91亿元。

招行表示,截至报告期末,贷款不良、关注、逾期余额和占比均较上年末有所下降。2020年1-9月,该行贷款不良生成额130.25亿元,同比减少25.98亿元。但当前国际国内经济形势仍然复杂严峻,疫情二次暴发的风险依然存在,部分行业企业生产经营仍面临一定压力,而且客户风险会滞后反映,预计后续银行业务风险有可能出现阶段性上升。

随着复工复产的持续推进,国内经济延续恢复增长态势,招行零售贷款资产质量整体维持相对稳定,部分零售贷款的风险指标较二季度略有上升。由于疫情对银行零售业务的冲击仍在持续,2020年1-9月,该行信用卡新生成不良贷款240.75亿元,同比增加107.98亿元;零售贷款(不含信用卡)不良生成额63.56亿元,同比增加14.90亿元。鉴于疫情对居民就业、收入和消费等方面的影响仍在释放,叠加共债风险等因素,预计零售业务风险管控仍将持续面临较大压力。

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