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上市银行支持实体经济力度加大

2020年半年报披露显示,受到疫情冲击、让利实体经济等因素的影响,A股上市银行业绩下滑,但支持实体经济的力度明显加大。

据统计,36家A股上市银行上半年合计实现净利润8686.10亿元,同比下降9.3%,其中有18家银行净利润同比下滑。6家大型银行的业绩集体下降。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行上半年业绩分别下滑11.40%、10.38%、11.51%、10.74%、14.61%、9.96%。股份制上市银行中,华夏银行、光大银行、平安银行、民生银行及浙商银行的业绩下滑幅度达两位数,分别为11.44%、10.18%、11.20%、10.02%、10.00%。相比之下,中小银行业绩表现较好,18家业绩同比增长的银行均为城商行与农商行。其中,宁波银行与杭州银行上半年业绩分别增长14.60%、12.11%。

上市银行业绩下滑不是盈利能力出现问题,而是与实体经济“风雨同舟”。一方面,各银行加大对不良资产的处置力度,增加拨备计提。例如,中信银行上半年计提贷款损失准备金382.53亿元,同比增加46.54亿元。该行不良贷款认定标准趋严,对于逾期91天及以上贷款全部降级为不良贷款。平安银行上半年计提信用及其他资产减值损失384.91亿元,同比增长41.5%。兴业银行上半年计提拨备412.68亿元,同比增长41.81%。有股份制上市银行高管表示,为了增强风险抵御能力而加大拨备计提力度,若剔除拨备增提因素,该行拨备前利润可以实现正增长。

另一方面,今年的政府工作报告提出“鼓励银行合理让利”,国务院常务会议要求“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”。上市银行向实体经济让利,在一定程度上影响了业绩增长。上半年,上市银行对实体经济的支持力度进一步加大,资金投向制造业、基础设施、科技创新、小微“三农”等重点领域与薄弱环节,并通过延期还本付息等措施为受困企业缓解财务支出和流动性压力,助力企业复工复产。

半年报显示,工商银行6月末普惠型小微企业贷款余额6399.29亿元,比年初增长35.7%;客户数53.1万户,增加10.8万户。当年累放贷款平均利率4.15%,比上年下降37个基点。招商银行上半年新发放普惠型小微企业贷款2789.21亿元,同比增长12.99%;新发放普惠型小微企业贷款利率4.62%,同比下降68个基点。6月末,招商银行普惠型小微企业贷款余额4869.15亿元,较上年末增长7.41%。宁波银行上半年针对小微企业推出“抗疫情,送关怀”主题活动,主动投放免息贷款,单户最高100万元,最长免息3个月。截至6月末,该行共发放免息贷款110亿元,惠及3.9万户小微企业。

受疫情等因素影响,部分企业风险加速暴露,上市银行资产质量承压。其中,6家大型银行不良贷款率均上升。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行及邮储银行6月末不良贷款率分别为1.50%、1.43%、1.42%、1.49%、1.68%、0.89%,较上年末分别上升0.07、0.03、0.05、0.07、0.21、0.03个百分点。相比之下,也有的银行不良贷款率下降。例如,浦发银行、招商银行、郑州银行及杭州银行6月末不良贷款率分别较上年末下降0.13、0.02、0.21、0.10个百分点。相关机构分析认为,A股上市银行风险抵补能力较强,不良贷款率有望处于平稳可控态势。

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