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网商银行行长冯亮:新供应链金融应具备四大特征

网商银行行长冯亮:新供应链金融应具备四大特征

  3月29日,在杭州举办的2023年数字供应链金融品牌峰会上,网商银行行长冯亮分享了他对于这些议题的思考。他认为,中国产业链、供应链正在全面升级,将迎来创新的黄金十年。与之相匹配的新供应链金融将具备四个特征:全域实时、精准高效、协同开放、绿色发展。而科技是实现供应链金融创新的唯一路径。

  据了解,中国目前有5200多万家企业,其中90%以上都是中小微企业,这就是中国供应链和产业链的基本盘。因此,冯亮认为,让金融活水直达小微企业,是数字供应链金融的使命。

  中国改革开放40多年以来,已经形成了全球应该说是最完备、最高效、最稳定的供应链体系,这是中国经济在全球最核心的竞争力。

  第一,国际竞争环境变化。这必然导致全球企业在中国的供应链,以及中国企业在全球的供应链面临重塑。

  第二,以国内大循环为主体的发展模式。中国是拥有14亿人口的统一大市场,消费市场规模大、消费者需求多层次和个性化。此外,为了让产业链、供应链更安全,解决部分难题,也会催生出新的产业形态。

  第三,双碳战略。双碳的本质一场新能源,中国很多的产业将会被重新定义,特别是能耗高、排放高的领域。

  第四,产业数字化。中国是全球数字化水平最高的国家,从消费到生产、制造、分销、物流等,数字化进程深刻而持续,并且一定会从数字化走向智能化。

  第五,科技创新。包括新材料、新的生产工艺、新产品,在科技的支撑和引领下,一定会在中国巨量的产业体系里,创造出更多可能性。

  这五重因素的叠加,使得中国产业升级将迎来黄金十年。作为实体经济的服务者、血脉和活水,供应链金融也将因此迎来变革。

  第一,全域实时。新供应链金融应该适应企业多渠道经营,供应链的全域扩张,做到全域实时的服务。让产业链运转更高效。

  第三,协同开放。未来整个产业链的协同方式会发生变化,也更加复杂。新供应链金融也应该能够更好的协同,更加开放。

  2021年,网商银行发布数字供应链金融解决方案“大雁系统”,超过1000家的品牌企业已经接入,覆盖了20个行业。大雁系统是供应链金融的“后来者”也是创新者。大雁系统的实践,试图探索如何实现这四个目标:

  全时全域:海尔是一家全球经营的企业。大雁系统的服务,已经覆盖海尔在全国90%的经销商。中西部的占比尤其高,与其拓展下沉市场的策略匹配。

  每一个品牌企业都想接近消费者,而不仅仅做一个制造和生产商,大家都在思考新的渠道怎么搭建?大雁系统已经支持海尔和它的2万家“伞下店”实现在线化直连。

  精准高效:消费品牌都有经营周期,也就是淡旺季。比如说超威,每年的旺季是8~10月,而金融服务怎么快速灵活地支持脉冲型的需求呢?在超威的旺季,大雁系统和品牌一起联合贴息、运营,精准地为经销商提供资金支持。品牌的回款周期也因此缩短一半。

  在产业链、供应链的上游,也需要更精准匹配的金融服务。一般来说,都是供货商履约后才能获得,但大部分时候,供货商中标后的资金需求最旺盛、大雁系统做了一个创新,企业中标之后,就能获得。相当于他拿到一个商机的时候,大雁系统就可以给他提供在线实时的金融服务。

  值得注意的是,今天大雁系统做的事情不是一个“盆景”。面对20多个行业的不同需求,都可以做到规模化,对企业上下游的小微企业的金融覆盖率都能达到80%。所有的服务都是0时差的,那么整个供应链的效率也将随之提升。

  协同开放:供应链本身就是要素的聚集和协同。在和天福便利店合作的过程中,大雁系统通过云资金,实现所有门店一本账,在线家店。所有门店的采购也全部在线化,资金的使用效率提升,发货的效率也提升了1倍。

  大雁系统对客户的服务,是通过开放合作来实现的。服务接口、信用接口、资金接口、账户接口全部开放给服务商,通过服务商一起,来为品牌提供服务。

  另一个案例是三棵树。对于三棵树来说,三棵树在管理经销商、供应商的时候,需要判定它的信用状态,可以给他提供多长时间的账期。网商银行将信用服务能力开放给企业,为其提供参考。这样的快放也将实现产业链、供应链更多的协同。

  绿色发展:大雁系统对绿色行业和企业有专门的支持。天合光能在分布式光伏的领域里是头部的企业,他们的供应商、建设商中,50%以上年销售额1000万以下的小微企业。大雁系统在生产、建设、安装过程中,解决他们的资金痛点,且服务的客户中70%是小微企业。

  此外,网商银行还在探索,通过金融服务去激励整个产业链条当中绿色的行为。网商银行构建了一套针对小微企业的绿色评价体系。比如说企业经营者采购了绿色原材料,销售环境中更加环保,对废弃物的利用做得更好等,都是可以被记录的绿色行为。目前已经有600万的小微企业获得评级。大雁系统依此来给他提供信贷优惠和支持。目前已有42万家小微企业获得绿色金融服务。

  新供应链金融才刚刚开始。今天,网商银行在思考,接下来还能做什么?用什么样的方式去做。最重要的,还是科技创新。

  2021年,网商银行发布大雁系统,并提出供应链金融从1+N迈向1+N²时代。核心企业是1,供货商、经销商是N,平方则是上下游、末端的小微企业。这其实是一种企业关系图谱的构建。企业和企业之间的交易网络、交易关系以前没有被数字化地刻画过,大雁系统完成这一过程,然后服务1、N以及更多的N².

  大雁系统科技的第一根支柱,就是将企业关系图谱做到更大、更细,也会更深,还原整个企业和产业链的全貌。

  第二根支柱是行业的知识工程。每个行业有独特的知识,每个行业的周转、风险、销售淡旺季都是不一样的,这些都是可以数字化资产。知识工程,就是把它们线上化,然后变成一套可以用于授信风控的体系。这个过程,是通过机器学习来完成的,智能化是未来的方向。

  第三根支柱,交互式智能自证信贷服务。第一根支柱是织网,第二根支柱是连线,第三根支柱是找到中间的关键点——千千万万我们所服务的小微企业。

  因为机器学习有错误和偏差,但客户自主的反馈更真实。大雁系统将学习的过程开放出来,用户可以自主提交经营状况相关的信息记录,比如说合同、,甚至门店的照片,货车司机的牌照信息,这些碎片化、开放性的信息,将让大雁系统能够更精准地认知小微企业。答在这个意义上,大雁系统本身也是一个开放式、碎片化的知识反馈系统。

  通过科技驱动,大雁系统的在数字供应链金融领域,才能越来越精准、越来越高效,才能实现全域实时、精准高效、协同开放、绿色发展。

  金融的本质永远是支持和服务实体经济。因此,一切的创新都是为了促进产业的发展。科技是手段不是目的。大雁系统的目的,是将供应链变成一个品牌、合作伙伴、服务商、小微企业都能参与的“共赢链”。

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  • 标签:天然气的四种特性
  • 编辑:王虹
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