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上市银行经营稳健向好

刚刚完成披露的2022年一季报显示,A股上市银行营业收入和净利润整体上升,资产质量稳中向好,不良贷款率下降,风险抵补能力增强。其中,一季度归属于母公司股东净利润增速最快的是杭州银行、张家港行及沪农商行,分别增长31.39%、29.74%、29.05%。

今年一季度,大型银行开局平稳,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行、交通银行分别实现归属于母公司股东净利润906.33亿元、887.41亿元、707.5亿元、577.51亿元、249.77亿元、233.36亿元,同比增长5.72%、6.77%、7.42%、6.97%、17.81%、6.33%。6家大型银行一季度的业绩增速虽较去年全年增速出现回落,但均创出了近5年一季度最好的业绩增速。

股份制银行中,一季度业绩增速最高的是平安银行,归属于母公司股东净利润同比增长26.83%。招商银行一季度归属于母公司股东净利润达360.22亿元,增长12.52%。相比之下,城商行与农商行表现出较强的业绩增长弹性。例如成都银行、江苏银行、常熟银行、无锡银行及南京银行一季度归属于母公司股东净利润分别同比增长28.83%、26.00%、23.38%、22.52%、22.33%。这5家中小银行一季度的业绩增速均为近5年来最高。

上市银行实现近年来较好的业绩增长,与资产质量持续改善有很大关系。截至今年3月末,宁波银行的不良贷款率为0.77%,与上年末持平,继续在A股上市银行中表现最佳。常熟银行、杭州银行、邮储银行、无锡银行、南京银行、厦门银行等13家银行一季度末不良贷款率低于1%。其中,常熟银行一季度末不良贷款率0.81%,与上年末持平;杭州银行一季度末不良贷款率为0.82%,较上年末下降0.04个百分点。

从区域分布来看,少数中西部地区的上市银行不良率反弹,经营表现相对较弱。贵阳银行一季度末不良贷款率1.60%,较上年末上升0.15个百分点。该行不良率反弹主要受到疫情影响,部分行业风险呈现阶段性上升。贵阳银行一季度归属于母公司股东净利润增长1.18%,为近5年来最低的业绩增速。兰州银行一季度末不良率1.82%,较上年末上升0.09个百分点。西安银行一季度归属于母公司股东净利润同比减少14.17%,是唯一一家负增长的上市城商行与农商行。

上市银行风险抵补能力继续增强,有12家银行的拨备覆盖率高于400%,大幅超过监管要求。杭州银行、常熟银行、宁波银行、无锡银行、张家港行及苏州银行一季度末拨备覆盖率分别为580.09%、532.73%、524.78%、519.94%、482.33%、463.64%,其中,杭州银行与无锡银行拨备覆盖率一季度提升12.38、42.75个百分点。大型银行中,邮储银行拨备覆盖率最高,一季度末为413.58%。

有市场人士表示,虽然当前经济面临不少压力,国内疫情出现反复,但上市银行仍有望全年保持较好增长。当前,正处于“宽信用、稳增长”的过渡阶段,对银行业构成利好。预计上市银行全年业绩增速大概率较去年出现回落。据业内分析,这主要因为前期利润低基数效应的消退。另外,资本市场波动导致商业银行中间业务承压。

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  • 编辑:王虹
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